Si has llegado a este post con la idea clara de querer invertir, estás de enhorabuena, ya superas a la amplia mayoría de personas que no lo hacen y que piensan que esto de invertir es jugar a la lotería y que vas a perder dinero. Invertir supone emplear capital con el objetivo de obtener rendimiento. Si compramos una casa para alquilarla, el rendimiento obtenido será el pago del alquiler de nuestros inquilinos sumado a la posible (o no) revalorización de la propia casa por si en algún momento optamos por venderla. Te acabo de dar las pistas más importantes: RENTA y REVALORIZACIÓN.

Disclaimer: toda inversión conlleva siempre un riesgo y para ello, debemos centrar nuestros esfuerzos en mitigarlo a través del estudio y conocimiento. Pese a querer publicar este post de forma genérica, no deja de tener un sesgo propio, por lo que no todo el mundo tiene el porqué estar de acuerdo con cosas que diga.

Lo primero que debes saber es que hay tantas inversiones como productos puedas imaginar: arte, coches, relojes, cartas coleccionables, inmuebles... Para poder empezar a invertir hay que conocer el mercado y el producto. En el caso que nos ocupa, nos centraremos en las acciones. 

¿Por qué en las acciones podemos obtener rentas y revalorización? Para ello, sin entrar mucho en detalle y facilitar la lectura al máximo de un modo simple, te explicaré el porqué. Cuando una empresa obtiene beneficios, debe elegir entre reinvertir los beneficios (para mejorar su infraestructura, abrir nuevas plantas de producción...) y/o pagar dividendos al accionista. Normalmente, empresas que recién empiezan reinvierten todos los beneficios y aquellas que son maduras, reparten parte del beneficio entre sus accionistas. Con este reparto de beneficios entre los accionistas es como podemos obtener rentas. A esto hay que sumarle que, aparte, la empresa podrá revalorizarse (o no) por lo que obtenemos rendimientos por estas dos vías.

En el anterior párrafo comentaba la reinversión de los beneficios por parte de las empresas. Esto es lo que se conoce como interés compuesto y es la forma de poder acelerar el crecimiento de las inversiones. ¿Qué ocurriría si reinvirtiese continuamente los rendimientos de mis inversiones? Veámoslo con un ejemplo:

Imagina que invierto en un fondo 1000 euros en enero de 2026 y al finalizar el año, ha obtenido un rendimiento del 10%. Este 10% podremos retirarlo o reinvertirlo. En el caso de reinvertirlo, al inicio de 2027 tendremos 1100 euros invertidos, por lo que si volvemos a generar otro 10% más durante ese año, tendríamos invertidos para 2028 1210 euros. Tendríamos una ganancia latente al cabo de dos años de 210 euros. ¿Qué ocurriría si, aparte de esa ganancia, invirtiera más dinero de mi bolsillo? Cuanto más tiempo pase e invirtamos, mayor probabilidad de obtener rendimientos tendremos y mayor cantidad de beneficios. Esto es lo que se conoce como efecto de bola de nieve.

Las primeras preguntas que hay que formularse antes de empezar a invertir son las siguientes:

- Horizonte temporal. Es el tiempo durante el cual planeas invertir sin necesidad de retirar el dinero.

- Capital disponible. Es la cantidad de dinero que estás dispuesto/a invertir (capital inicial). Aparte, si la inversión va a ser duradera habrá que destinar periódicamente (al mes, al trimestre, al año...).

- Riesgo. ¿Cuánto dinero estaríamos dispuestos a perder y que no afectara a nuestro día a día? El resultado de esta pregunta es vital para formular la estrategia.

- Objetivo de inversión. Es la meta que te fijas a la horas de invertir: complementar la pensión de jubilación llegado el momento, dejar herencia, vivir de rentas...

La respuesta a estas cuatro preguntas definirán tu perfil como inversor y generará la última pregunta de todas y más importante: ¿Qué estrategia voy a seguir?

La estrategia es la manera que vamos a llevar a cabo la inversión. ¿Vamos a operar por nosotros mismos o vamos a delegar en un tercer? ¿Vamos a invertir de forma activa, pasiva o una mezcla? De forma activa supone que vamos a ser nosotros quienes decidamos qué acciones vamos a comprar con el objetivo de batir al mercado. De forma pasiva implica que vamos a replicar el comportamiento de un índice S&P 500, Nasdaq... de forma que vamos a comprar todas las empresas que están dentro del índice.

Como resultado de estas preguntas, decidiremos si comprar fondos indexados, ETF's o acciones. Más adelante crearemos un post acerca de este tema donde se podrá ver qué es cada cosa y qué ventajas y desventajas tiene cada uno.

Antes de empezar a invertir hay que tener claras todas estas cuestiones planteadas. Además, hay que formarse y para ello hay miles de libros, vídeos en YouTube y formación completamente gratis. En mi opinión, te aconsejaría leer a Gregorio Hernández para empezar en este mundillo de selección de empresas. A la hora de querer optar por inversión pasiva, te recomendaría leer "Los cuatro pilares de la inversión" de William Bernstein. En otro post tienes a tu alcance muchos libros y recomendaciones de nuestra comunidad. Si tienes alguna pregunta, no olvides dejarla.

Formarse bien es la única manera de reducir al máximo el riesgo sabiendo elegir qué y cuándo invertir. Al igual que te has podido formar para conseguir un empleo, puedes hacerlo para que tu dinero trabaje por ti. El tiempo es tu mejor aliado y cuanto más tiempo (en años) dediques a la formación y a la inversión, mayor probabilidad de éxito y de beneficios tendrás. Acuérdate de lo mencionado acerca del interés compuesto.

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@AlejandroHRFin